신용대출이 있다면 반드시 알아야 할 금리인하요구권 조건과 필요서류 주의사항 2023 총정리

신용대출을 이용하고 있는 분들이라면 반드시 알아야 할 금리인하요구권에 대해서 알려드리겠습니다. 금리인하요구권은 대출받을 때 계약했던 것보다 금리를 낮출 수 있는 나의 권리이기 때문에 이 정보를 모른다면 나만 손해입니다. 금리인하를 위한 조건과 필요서류 그리고 주의 사항에 대해서 빠르게 알아보겠습니다. 

 

 

 

 

 

 

이 글을 통해서 금리인하를 위한 자료를 많이 얻어가시길 바랍니다. 

 

금리인하요구권 2023 최신 총정리

 

 

금리인하요구권이란?

신용대출을 받아 이용 중인 고객의 신용 상태와 상환능력이 크게 좋아진 경우에 이용하고 있는 대출의 금리를 낮춰달라고 요청할 수 있는 법적으로 보호받는 우리의 권리입니다. 그렇다면 신용상태와 상환능력은 무엇을 의미하는 것일까요? 재산이 늘어났거나 대출을 받았던 때보다 연봉이 증가한 경우, 그리고 신용점수가 올라간 경우를 뜻합니다. 

 

 

 

 

 

신용점수 쉽게 올리는 방법

 

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또한 금융사에서 금리인하요구권을 받아들일 때 추가적으로 신경 쓰는 점은 연체이력과 같은 거래내역도 함께 고려하여 회사 내부의 신용등급 평가 절차를 거칩니다. 따라서 평소에 신용점수를 잘 관리해 두는 생활습관이 매우 중요합니다. 

 

 

 

 

 

신청가능한 대출과 조건

 

신청가능 대출

주택담보대출, 신용대출, 전월세보증금대출, 마이너스통장대출, 비상금대출, 햇살론 등 대부분의 신용을 기반으로 하는 대출은 금리인하요구권을 사용하실 수 있습니다. 다만 개의 신용도가 금리와 관련이 없는 청년전월세대출과 같은 상품은 신청이 안됩니다. 

 

 

신청 조건

1. 소득이 증가한 경우 : 취업 또는 이직, 승진으로 소득이 증가한 경우
2. 재산이 증가한 경우 : 빚이 줄어들었거나 자산이 증가하는 등의 재정상황이 좋아진 경우
3. 신용점수 상승 : 개인 신용평가점수가 좋아진 경우
4. 기타 : 대출을 받은 금융회사가 지정한 항목과 기타 사항이 좋아진 경우

 

 

필요 서류

1. 소득이 증가한 경우 : 팩스를 통해 건강보험공단 자격득실확인서, 건강보험공단 보험료납부확인서 제출
2. 신용등급이 올라갔거나 부채가 감소한 경우 : 별도의 서류제출 필요 없음 (신용조회가 들어가게 됨)

 

 

 

 

 

금리인하율과 요구권 수용률은?

국민의힘 윤창현 의원실의 조사에 따르면 22년도를 기준으로 금리인하 요구권을 신청한 비율을 살펴보면 인터넷 전문은행이 24.96%, 5대 시중은행이 6.33%로 인터넷 전문은행에 금리인하요구권을 행사한 비율이 4배 정도 높았습니다. 금리인하를 적용한 비율 또한 인터넷 전문은행이 4.71%, 일반 시중은행 2.38%였다고 합니다.

 

금리인하요구권을 사용하여 실제로 금리가 인하된 폭을 살펴보면 인터넷 전문은행은 0.38~0.76%이고 시중은행은 0.13~0.42%였다고 합니다. 1억을 기준으로 0.76%를 계산해 보면 무려 연간 76만 원의 이자를 아낄 수 있는 셈입니다. 게다가 신청 횟수 제한도 없고 신청하기 버튼만 클릭하면 되기 때문에 내 신용 상태가 좋아졌다고 판단된다면 무조건 신청해 보는 것이 이득이겠죠.

 

 

 

 

 

신청 방법

 

토스뱅크

아래의 파란색 버튼을 클릭하여 토스 어플에 접속하실 수 있습니다. 

 

 

 

 

 

안드로이드 토스 바로가기

 

 

 

 

 

아이폰 토스 바로가기

 

토스 어플에서 금리인하청구권을 신청하세요.

 

 

 

 

토스 어플에 접속하신 뒤 상단의 "토스뱅크"를 누르시고 - 대출 - 오른쪽 위쪽의 "관리" - 금리인하 요구권 신청 버튼을 클릭하시면 아주 쉽게 신청이 가능합니다. 

 

토스뱅크 금리인하요구권 신청방법

 

 

여기서 팁을 한 가지 드리자면 토스에는 "금리 낮아질 때 알림 받기" 버튼이 있습니다. 여기에 동의를 하면 본인 스스로가 신용도가  좋아졌는지 알고 있지 않더라도 토스뱅크가 분석하여 알려드리는 기능이 있어 유용하게 이용하실 수 있습니다.

 

 

 

카카오뱅크

카카오뱅크 어플을 통해서도 금리인하요구권을 아주 쉽게 신청하실 수 있습니다.

 

 

 

 

 

안드로이드 카뱅 바로가기

 

 

 

 

아이폰 카뱅 바로가기

 

카뱅 어플에서 금리인하청구권을 신청하세요.

 

 

 

 

 

위의 파란 버튼을 클릭하시면 카카오뱅크 어플로 바로 이동됩니다.

카카오뱅크 어플에 접속하셔서 메인화면에서 신용대출을 받은 내역을 클릭합니다. 오른쪽 위의 관리 버튼을 눌러주면 화면이 바뀌는데 부가서비스 항목에 "금리인하요구권 신청하기"를 누릅니다. 신용등급 상향/부채감소 때문에 신청하는지, 소등증가 때문에 신청하는지를 선택하고 신청하기 버튼을 클릭해 주시면 신청이 완료됩니다. 

카카오뱅크 금리인하요구권 신청 방법

 

 

 

 

 

주의사항

 

금리인하 요구가 안 되는 경우

• 같은 날짜에 이미 금리인하 요구를 신청하여 심사가 완료되었을 때
• 신용상태의 변동이 있지만 금리에 영향을 미치지 않는 대출상품일 경우
• 코로나 피해 사장님 대환대출을 이용하는 경우 고정금리기간 1~2년 차일 때

 

 

금리인하 요구 신청이 거절될 확률이 높은 경우

• 연체나 부도 정보 등의 신용 판단정보가 등재된 경우
• 금융사기나 금융거래 제한 기록이 있는 경우
• 근로소득이 줄어든 경우
• 은퇴가 가까워지는 시기일 때

 

 

알려드린 금리인하권 정보들을 통해서 많은 정보를 얻으시고 가계에 도움이 되셨기를 진심으로 바랍니다.

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