연금저축계좌, IRP, ISA 비교 총정리 (가입조건, 납입한도, 비과세, 세액공제, 장점, 단점)

연금저축계좌, IRP, ISA 계좌들을 표로 구분하여 아주 쉽게 비교하는 총정리글입니다. IRP ISA 계좌는 하루라도 더 빨리 만드는 게 이득이라던데 뭐가 뭔지 몰라서 그동안 계좌를 만들지 못했던 저 같은 분들을 위하여 가입조건, 납입한도, 비과세, 세액공제, 장점 및 단점 등 모든 정보를 아주 쉽게 정리하였습니다. 이 글을 보신다면 전혀 어렵지 않게 세 계좌의 정의와 차이점을 이해하시고 연말정산에도 도움을 받으실 수 있게 됩니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축, IRP, ISA계좌 한눈에 비교해 드립니다. 이제 전혀 어렵지 않으실 거예요.

연금저축, IRP, ISA 비교 총정리

 

 

 

 

 

연금저축, IRP, ISA 총정리

연금저축과 IRP ISA계좌들의 성격과 세제혜택 가입조건 등의 모든 정보들을 표로 보기 쉽게 정리하였습니다. 표 특성상 설명을 길게 할 수 없기 때문에 표에서 보신 내용을 좀 더 자세하게 알고 싶으시다면 연금저축, IRP, ISA계좌의 특징을 정리한 글을 보시면 더욱 자세하게 이해가 가능합니다.

 

분류	연금저축	IRP(개인형 퇴직연금)	ISA(개인종합자산관리계좌)
성격	퇴직	퇴직	자산관리
세제혜택	세액 공제	세액 공제	비과세, 분리과세
가입조건	제한 없음	퇴직이 가능한 소득이 있는 취업자	만 19세 이상 대한민국 거주자 소득수준에 따라 비과세 혜택은 다름 단, 금융소득 종합과세대상 가입 불가
가입가능	펀드, ETF(인버스, 레버리지 불가) 국내 상장 해외주식 ETF	예금, RP, 펀드, EFT, 리츠, 채권, 파생결합증권,국내 상장 해외주식 ETF	예금, RP, 펀드, EFT, 리츠, 채권, 파생결합증권, 국내 상장 주식, 국내 상장 해외주식 ETF * 국내상장 해외주식 ETF투자를 추천
가입불가	개별주식, 해외 ETF, 인버스, 레버리지상품	해외 ETF	해외 ETF
연 납입 한도	연금저축 + IRP 합산 1800만원		1년 2천만원까지 최대 1억원까지 입금해 둘 수 있다.
비과세 한도	연 600만원까지 세액공제 + 과세이연 + 저율과세	연 300만원까지 세액공제 + 과세이연 + 저율과세	국내 상장 주식, 국내 공모주식형 펀드 거래로 발생한 양도환매소득 전액 비과세 서민형 ISA : 총 급여 5천만원 (종합소득 3800만원)이하 : 400만원 비과세 일반형 ISA : 총 급여 5천만원 (종합소득 3800만원)이상 : 200만원 비과세 * 초과 수익분은 9.9% 분리과세
연말정산 세액공제율 최대 공제액	총 급여 5500만원(종합소득 4500만원) 이하 : 16.5% (148만 5천 원) 총 급여 5500만원(종합소득 4500만원) 초과 : 13.2% (118만 8천 원)		ISA계좌 만기 60일 이내에 연금저축계좌로 전환한 금액의 10% (300만원 한도)
한도 소급	과거 받지 못한 세액공제 소급 불가능		소급 적용 가능
의무가입 기간	5년 이상 납입		3년. 계약 연장 및 해지 후 재가입 가능
만기 수령	55세 이상 수령가능		의무가입기간 만기 시 수령가능
장점	■ 세액공제 ■ 연금수령 나이에 따라 저율과세 55~69세 : 5.5% 70~79세 4.4% 80세 이상 : 3.3%	■ 연금 수령 시 퇴직 소득세 30% 감면	■ 의무가입기간 3년이 지나면 연금저축계좌로 이전 가능 ■ 우리나라 유일한 손익통산 계좌 상품 ■ 분리과세. 종합과세대상이 아니다.
단점	■ 중도해지 시 혜택 반납 ■ 개별주식에 투자 불가	■ 일부 인출 불가 ■ 안전자산 30%를 보유해야하는 의무가 있어 투자가능 범위가 좁다.	■ 1인 1계좌 가입 가능 ■ 원금을 일부 출금하면 그 금액만큼 1년의 납입한도가 깎임 ■ 배당받은 배당금에 대해 ISA계좌를 해지하는 시점에 한번에 건강보험료에 반영되어 세금 폭탄 가능성

 

 

 

 

 

 

 

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누구나 알아보기 쉽도록 표를 통해 연금저축, IRP, ISA계좌들의 특징과 장점 및 단점에 대해서 비교하는 시간을 가졌습니다. 가입조건, 납입한도, 비과세, 세액공제, 의무가입기간 등 필요한 모든 정보를 한눈에 보기 쉽게 정리해 드렸습니다. 연말정산에도 도움이 많이 되는 계좌 상품들이기 때문에 유용하게 활용하셨으면 좋겠습니다. 

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